청년희망적금 가입은행 2025별 비교 분석 어디가 가장 유리할까?
많은 청년들이 목돈 마련을 위해 가입했던 ‘청년희망적금’의 만기가 다가오거나 이미 끝난 분들이 많습니다. 아쉽게도 청년희망적금은 2022년 2월에 신규 가입이 종료되어 더 이상 가입할 수 없습니다. 하지만 실망하기엔 이릅니다. 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 더 강력한 혜택을 담은 ‘청년도약계좌’를 운영하고 있기 때문입니다.
청년희망적금 만기 후 목돈을 어디에 두어야 할지, 혹은 새로운 정책 상품을 찾고 계셨다면 이 글이 정답이 될 것입니다. 청년도약계좌의 핵심 혜택부터 은행별 금리 비교까지, 2025년 나에게 가장 유리한 선택을 할 수 있도록 알기 쉽게 분석해 드립니다.
청년도약계좌 가입 조건, 나도 해당될까?
청년도약계좌는 파격적인 혜택을 제공하는 만큼, 몇 가지 가입 조건을 충족해야 합니다. 아래 3가지 요건을 모두 만족하는지 확인해 보세요.
- 나이 조건: 가입 신청일 기준으로 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 청년이어야 합니다. 병역을 이행한 경우, 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되어 가입 가능 연령이 늘어납니다.
- 개인소득 조건: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하여야 합니다. 만약 사업소득 등 종합소득이 있다면 종합소득금액이 6,300만 원 이하여야 가입할 수 있습니다.
- 가구소득 조건: 가입자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다. 가구원은 주민등록등본을 기준으로 판단합니다.
내 소득과 가구원 조건이 충족되는지 헷갈린다면, 매월 가입 신청 기간에 이용하는 은행 앱(App)을 통해 간단히 사전 조회를 해볼 수 있습니다.
청년도약계좌 신청 방법 초간단 정리
신청 절차는 생각보다 간단합니다. 복잡한 서류 없이 대부분 모바일 앱으로 진행할 수 있습니다.
- 가입 신청 기간 확인: 청년도약계좌는 매월 초 가입 신청 기간을 운영합니다. 보통 월초부터 2주간 진행되니 미리 확인해두는 것이 좋습니다.
- 취급 은행 앱에서 신청: 주거래 은행 등 11개 취급 은행의 앱을 통해 비대면으로 가입 신청 및 자격 조회를 할 수 있습니다. (KB국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남은행)
- 서민금융진흥원 심사: 은행을 통해 가입을 신청하면 서민금융진흥원에서 나이, 소득 요건 등을 확인하는 심사를 진행합니다.
- 계좌 개설: 심사 결과 가입 대상으로 확인되면, 신청한 은행 앱에서 계좌를 개설하면 모든 절차가 완료됩니다.
👉 청년도약계좌 취급 은행 및 최신 정보 확인 – 서민금융진흥원
2025 청년도약계좌 은행별 금리 비교: 어디가 가장 유리할까?
청년도약계좌는 모든 은행의 최고 금리가 연 6.0%로 동일합니다. 하지만 최고 금리를 받기 위한 조건이 은행마다 다르기 때문에 꼼꼼한 비교가 필수입니다. 금리는 크게 기본금리(3년 고정) + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리로 구성됩니다.
은행별 금리 현황 요약 (2025년 6월 기준)
| 은행명 | 기본금리 (3년 고정) | 소득 우대금리 | 은행별 우대금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 농협, 신한, 우리, 하나, 국민, 기업 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | 6.0% |
| 부산, 경남, 대구, 전북 | 4.0% | 0.5% | 1.5% | 6.0% |
| SC제일은행 | 3.9% | 0.5% | 1.6% | 6.0% |
| 광주은행 | 3.8% | 0.5% | 1.7% | 6.0% |
나에게 맞는 은행 선택 전략
- 안정 추구형이라면? 주요 시중은행 (KB, 신한, 하나 등)
- 최고 금리 도전형이라면? 지방은행 및 SC제일은행
주요 은행 우대금리 조건 상세 비교
| 구분 | KB국민은행 (최대 1.0%) | 신한은행 (최대 1.0%) | 하나은행 (최대 1.0%) | 우리은행 (최대 1.0%) |
|---|---|---|---|---|
| 급여이체 | 0.3% (50만원 이상) | 0.3% (50만원 이상) | 0.6% (50만원 이상) | 0.5% (급여/연금) |
| 카드사용 | 0.2% (월 20만원 이상) | 0.3% (월 20만원 이상) | 0.2% (월 30만원 이상) | 0.2% (월 20만원 이상) |
| 자동이체 | 0.2% (2건 이상) | – | – | 0.2% (2건 이상) |
| 첫 거래 | 0.1% | 0.1% | – | – |
가입 전 꼭 알아야 할 주의사항
- 5년 만기 유지 필수: 청년도약계좌의 가장 큰 혜택인 정부 기여금과 비과세 혜택은 만기(5년)를 유지했을 때 온전히 받을 수 있습니다.
- 3년 고정 + 2년 변동금리: 가입 후 처음 3년은 약정한 금리가 고정으로 적용되지만, 이후 2년은 기준금리에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
- 정부 기여금 지급 한도: 내 소득 수준에 따라 정부가 지원해주는 기여금 액수가 달라집니다. 총급여 2,400만원 이하라면 월 40만원 납입 시 최대 24,000원을 지원받을 수 있습니다.
핵심만 콕! 청년도약계좌 혜택 요약
- 5년 동안 매월 1천 원부터 70만 원까지 자유롭게 납입하여 최대 약 5,000만 원의 목돈 마련
- 정부 기여금과 비과세 혜택을 통한 자산 형성
- 안정적인 고금리와 세금 면제 혜택
Q. 청년희망적금 만기자인데, 청년도약계좌에 바로 가입할 수 있나요?
네, 가능합니다. 청년희망적금 만기 후 해지했다면 청년도약계좌 가입 조건을 충족할 경우 신규 가입이 가능합니다. 또한, 만기 해지자를 위한 일시납입 등 연계 혜택도 있으니 은행에 문의해 보세요.
Q. 소득이 없는 대학생이나 취업준비생도 가입할 수 있나요?
아니요. 청년도약계좌는 직전 과세기간 소득이 확정된 청년만 가입할 수 있습니다. 소득이 전혀 없는 무소득자는 가입이 어렵습니다.
Q. 5년을 채우지 못하고 중도에 해지하면 어떻게 되나요?
일반 중도해지 시 정부 기여금이 지급되지 않으며, 이자소득 비과세 혜택도 받을 수 없습니다. 신중한 결정을 내리시기 바랍니다.
5,000만원 목돈 마련, 지금 시작하세요
청년희망적금이 끝났다고 해서 자산 형성의 기회가 사라진 것은 아닙니다. 청년도약계좌는 여러분을 위해 더 강력한 혜택을 제공합니다. 지금 바로 주거래 은행 앱을 통해 가입 자격을 확인하고, 내년 목표를 향해 첫걸음을 시작하세요.
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